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美国金融专业到底分几类?

发布时间:2018-09-29

  美国金融硕士到底分为几种方向?学完到底怎么就业?这是大量考虑申请美国商科硕士的学生迷茫的问题。金融作为美国热门硕士专业,一直都是国内学生出国的专业首选。在历年的商科申请中,申请金融专业的比率达到35%以上;金融大类中,包括金融工程,金融数学等交叉学科等,则达到商科申请的一半以上。

>>美国金融专业有哪些申请途径?

  我今天想讲的第一个干货就是金融的分类。向我咨询金融专业的,一半以上的学生和家长,都不知道美国金融专业其实分为三大类:

  第一类是纯金融,MSF,硕士学制长度基本在1年,课程内容以金融理论为主。比如公司金融理论、证券市场等等。目前部分知名院校开设的金融学项目,也会引入一些涉及数理、计算机等方面的金融课程,目的是加强学生的技术背景。但是,总体而言,金融学项目对数理计算机的要求不是特别高(当然本科至少要学过微积分、线性代数和概率统计)。

  纯金融专业典型的课程有投资分析、公司财务,财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法。下面是约翰霍普金斯大学的纯金融专业的课程设置,同学们可以作为参考。

  第二类是MBA下的金融,也就是管理类金融,一般建议有工作经验的人申请。很多学校要求学生有多年的全职工作经验,所以这并不是我们中国学生的主要申请方向。

  第三类是金融工程,金融工程专业下设了四个方向,很多学生和家长在初期了解时会被这四个方向弄得一头雾水。因为从中文来看,它们的名字非常容易混淆,分别为:

  金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

  金融数学 Master of Mathematical Finance (MMF)

  数理金融 Master of Quantitative Finance (MQF)

  计算机金融 Master of Computational Finance ( MCF)

  然后我们分别来看看它们的定义是什么。

  1. 金融工程:

  该专业是利用数学模型的知识,借助计算机的工具,实现在金融市场上的投资组合设计、资产价值测算、风险控制、买卖时点控制等。

  学制1.5年到2年不等,课程涉及的范围很广。对学生在本科的数学和计算机背景有要求,除了上面说的微积分、线性代数和概率统计,往往要求学生学过C语言。开设金融工程类硕士项目的美国学校我们耳熟能详的有:哥伦比亚大学,卡耐基梅隆大学,加州大学伯克利分校,密歇根大学,波士顿大学(不是波士顿学院,波士顿学院开的是纯金融),佐治亚理工学院。

  2. 金融数学:

  一般学制2年左右,除了金融理论相关知识外,还有一些数理和计算机的课程。相比金融工程,更加偏重于数学。如果说金融学和金融工程学是“借助数学计算机工具学习金融”,那么金融数学基本上是“数学牛人玩金融游戏”。一般此类项目比较“鄙视”本科学金融、经济学的学生,而热衷于招收数学、物理学和计算机学的本科生。对本科生的要求是“除了基本的大学数学课程之外,还要学过差分方程、复变函数、随机过程和时间序列等”。开设这个专业的美国学校主要是:芝加哥大学,斯坦福大学的那个。

  3. 数理金融:

  该专业也叫计量金融,我个人更喜欢用计量金融这个名词,便于不了解的学生和家长去区分和金融数学的区别。除了金融理论相关知识外,还有一些数理方面和计算机方面的课程。比如针对金融的变成,金融模块,数理分析。

  4. 计算机金融:

  该专业只有寥寥的几所大学有这个专业,课程是几个学院或者系联合的课程。比如是商学院,数学系和统计系。通常学生会在不同的院系上相关的课程。

  大家看一下加州伯克利的金融工程课程设置,可以和上面约翰霍普金斯大学的纯金融专业课程设置做个对比。

  第二个干货我们来说一下美国金融类专业在就业上有什么不同。

  1. 纯金融专业:

  毕业生的工作大多是股票经纪人、交易员,分析师,PE/VC等,强调沟通能力。

  2. 金融工程:

  毕业生对口的工作是 Quantitative Analysis,Asset Management, Risk Management定量分析,资产管理,风管管理之类的,需要有量化分析能力和编程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ,主要是采用计算机编程技术,设计并实现金融模型,包括金融衍生品定价,风险评估,预测市场行为。

  公司分类有商业银行,IBD,对冲基金,会计公司等。

  我刚刚说的这些名词,不是金融行业的学生和家长可能根本不知道我在说什么,我大概解释一下:

  定量分析,在美国俗称旷工,薪水很高,纽约地区在12万美金左右。各类理工科PHD也可以找这个工作。

  风险管理,就业范围很大,商行、投行、基金什么地方都有,尤其是08年以后,美国这边对风险看得很重,这个职位本科生也可以就业,这也算是美国特色,因为这样对企业来说成本也低,但前提条件是你本科在美国读,并且地理位置不错,有做过parttime和假期实习。

  Trader,交易员分析师,这是个神一般的位置。是我们在商业传奇中常常听说的职位。这个职位需要懂一些编程、数学,压力大,靠奖金为生,节奏快,最可能暴富。但是想在美国这边搞到个 Trader ,没那么容易,因为语言问题摆在那,除非说你的英语真的是接近母语水平了,这个比较适合偏金融背景的人去做。

  接下来再来说一说录取,因为美国的学校太多了,这部分就简单介绍一下全美TOP30的院校吧。

  TOP30纯金融大多是硕博连读,MASTER只有几所学校开设,例如:

  普林斯顿大学,说是金融硕士,其实要求很强的数学背景。

  麻省理工学院,要求学生平均GPA3.8,GMAT700-760,托福104-116。

  约翰霍普金斯是有金融硕士的,课程设置我上面发过图片。

  哥大商学院开设的叫金融经济学硕士,它在工业工程与运筹系下面开了金融工程,在数学系下面开了金融数学。

  南加州大学,只有春季开学,5月份,国内应届生申请不了,赶不上人家的开学时间。

  纽约大学,硕博连读是全日制的,但金融硕士是part time的。

  华大圣路易斯,范德宝大学,圣母大学,这3所学校是明确要求工作经验的。

  然后我们说一下金融工程,专业排名最靠前的有卡内基梅隆大学,刚刚我们说的哥大还有加州伯克利。

  在这我有一个建议,申请金融专业的学生,我建议越早规划约好。为什么呢,我用几个学校招生的倾向举例。

  哥大,要求申请者本科期间修满3个学期的微积分、线性代数、微分方程、 偏微分方程、概率论、统计学、数学分析等,另外还需要学习至少一门语言编程课程,比较主流的是C++,也就是说学生所在大学的课程设置,有时在申请上会起决定性作用。如果你想上哥大,你的留学申请团队,能够早早地为你核算课程是否达标,大学期间怎么选课,怎么找一些国际线上课程去弥补。

  再比如,有些学校要求有较强工科背景,计算机能力,看重国内大学排名的及学生逻辑思维能力,比如UC 伯克利、UCLA、普林斯顿、MIT。再比如,布兰迪斯、德州奥斯汀分校.要求较强的科研能力,GPA要求高,越早规划,越早能把你的GPA提高到学校倾向的要求,并且能够参考往届被录取学生的科研情况,早早开始自己的科研。而看重实习或工作经验的学校,则主要针对MSF,波士顿学院、罗切斯特大学、圣母大学,早点做规划,在本科阶段part time工作凑够学校要求的时间是完全有可能的。在这里提一嘴申请有难度的学校,范德堡大学(中国学生比例不超过8%)、密歇根安娜堡分校(85%是本校直升)、加州伯克利大学很看本科背景。如果想抢本来就不多的名额,就更需要提前准备了。

  如果咱们是非金融背景的学生,可以申请吗?答案是可以的,杜克大学管理金融方向)、福特汉姆大学、佩伯戴因大学、凯斯西储、布兰迪斯等学校并不严格要求有金融背景。

  另外,除了申请要求、录取率和软性要求外,在选校时,院校的地理位置也很重要,美国共分为五大商圈,分别为:东北部(传统的金融区,20.8%的人从事金融行业),五大湖(以芝加哥为中心,是美国最大的期货交易中心),西部(以新型产业和高科技为主),德州(以重工业为主,美国全球500强企业总部最多的州,金融不是很发达),东南部(以佐治亚州为核心,可口可乐总部,美国电视广播中心,南部交通枢纽)。学生在选校时尽量在金融行业发达的地区找学校,这样有利于学生外出找实习单位,也有利于学生将来的就业。

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  供稿人:鑫泉留学 合肥公司 咨询顾问 马燕茹

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资讯来源:鑫泉留学

责任编辑:宫元超