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为什么美国人不爱存钱?

发布时间:2015-07-14

  最新调查显示,大约有半数美国人的存款占不到收入的5%,其中,18%根本不存款。只有四分之一的人存款占收入的10%以上。为什么美国人不愿意存钱呢?听听知乎网友们怎么分析这件事。

  刘国梁

  个人感觉有如下原因:

  1、社会稳定。美国社会从经济、社会结构、政治体制上几十年没有大的变动了,都说美国人找不到历史,中国人找不到未来,美国人对未来的预期相当有把握,因为过去一百年两百年就是这么过来的,不像中国近百年改朝换代翻天覆地。

  2、工作稳定。整个社会的人才供需达到了相对平衡,一个萝卜一个坑,能创造出100个就业岗位的算是企业家、开拓者了。所以没有特殊意外情况,老老实实工作不会有太大失去工作的危险(部分高风险行业除外,比如金融)。

  3、保险体系。美国人收入的近一半都交了各种保险,车被偷了,房子被树砸了,得了癌症等等都有保险覆盖,人所能遇到的绝大部分意外都会有保险公司罩着,也就像拴着安全绳,敢于放手冒险。

  4、文化传统。西方人重视个体,喜欢冒险,相对来说东方人重视集体(家族、单位、帮会、郭嘉),所以西方人的人生观是尝试不同的可能,活出自己的价值,这样也就会倾向于花掉大部分积蓄去做一件喜欢的事。

  5、经济发达。不存钱的另一个原因是,满足温饱实在是太容易的事情,不会轻易让生活陷入困境,甚至还可以保证不错的生活质量。就像是美国穷人(黑人居多)才会整天吃麦当劳肯德基,把自己吃成大胖子,不管怎么折腾至少不会饿肚子。

  fijr26

  虽然我本人不在美国,但我的家人、亲戚、同学和同事的家人在美国和加拿大的有不少,至少到目前还基本没听说谁存不下钱,我妹妹就是最好的例证,她一直不工作,带个孩子,只靠老公一人养家,虽然没买房,但租的房子条件也不错,车已经买两辆新车了,一辆FUSION一辆雪佛兰的大SUV,就这样,至少每月有2/3的收入可以节余下来(包括公司强制上的一些养老金等等)。

  请注意,节余和银行储蓄是两个概念,他们刚来美国时也就知道存钱,现在早就参与到各种投资计划里了。

  现在时兴数据帝,我也给大家几个数据:美国股市的总市值目前高达20万亿美元以上,美国国债和各种地方债、公司债等余额可能在30万亿美元以上。虽然其中有不少国外持有人,但主体仍是美国本国法人或个人,与此相对照,美国的储蓄余额只有不到4万亿美元。

  再看看中国,中国股市虽然经历了今年下半年的大涨,但目前总市值只有36万亿人民币,约合6万亿美元,中国债市更不发达,各种债务余额肯定比美国小很多;同样与此相对照,中国的储蓄总额却高达100万亿人民币以上,其中居民储蓄余额为40万亿人民币以上,其它主要是企、事业单位的存款。注意,由于中国的银行基本上都是国家控股的,因此中国银行存款的本质属性和美国国债及地方债是差不多的。

  现在问题很清楚了,美国人和中国人只是把余钱用在了不同的地方,美国人几乎都搞投资了,中国的金融业和金融观念都比较落后,主要就是存钱吃利息。

  衡量居民的金融实力,用储蓄存款这个概念早已过时了,现在比较权威的是人均金融资产。这方面中国和西方国家的差距极大!(不是几倍,而是十几倍、几十倍的差距),具体大家可以去搜。这才是西方人敢于消费的真正底气所在。

  NuRiL

  相比中国人,老美确实更爱花钱,文化和制度原因皆有,但绝不能得出美国人因为福利好所以不爱存钱的结论。远了养老不说,不存钱孩子上大学都上不起,上个州内的一年学费也要一两万,州外的就海了去了,loan都借不起。

  有没有真不存钱的?有:这类人要不就特有钱,要不就特没钱。前者钱都在投资里,后者都在肚子里。

  不讨论底层的,以及低工资的美国人,这些人饱一顿饿一顿储蓄就是梦。

  中产的美国人的工资一部分基本直接打到401k,ira,hsa以及529plan之类的养老医疗教育基金里,因为银行利率极低,所以不会存太多钱。

  美国这种没有子女赡养老人传统的地方,真的不存钱老了吃什么?政府才不会给你钱,除非你真穷到了miserable的地步,比如收入极低,完全没有存款,房子就别想了,车的价钱不能超过多少,才可以享受各种subsidies。

  夏芷砚

  实在没觉得他们不爱存钱,是存不下来钱啊——样样要钱,有线电视网络最便宜一个月30块,合同一签三年,次年开始涨价,后年更贵,你不干?那你搬家吧。一个地址一个人就一个合同这个价。电费有另一个问题回答了,实在不便宜。

  然后,医疗保险,每个月个人交80美金不是梦啊不是梦,就这样看病看个专科还得等上15-20天。养车一年5K差不多。超市一个购物布口袋要十几美金。一把螺丝起子8美金不开玩笑(当然2块钱也买得到,就是得找那种便宜的店嘛)。学点啥,一节课25-35块。

  房租看地区,要是不跟人合租,那大城市一个月1500是要准备滴。如果买房子,每个月各种名目的杂费海了去了……人均工资不要去看了,总之税后到手每个月5K美金算是满可以的收入了——对普通人而言。

  Cody

  美国人不存钱是有其历史原因和现实原因的。

  简单的来说,资本主义就是既生产人们需要的东西,也生产人们想要的东西,他们鼓励消费,拉动内需,所以大多数地发达国家都面临着储蓄不足的情况,他们的经济学家相信技术的更新变化是决定经济增长的主要因素,实际上美国曾经多次出台有利于促进储蓄增长的政策,但是很难起到实际作用,这与人民的生活习惯和历史传承有关。

  而有的古典经济学家,如亚当斯密,强调的是来自储蓄的资本积累,很多东亚国家,都在认真地执行亚当斯密的这一原则,利用储蓄的复利战略来摆脱贫困,像中国,像新加坡,他们的储蓄总额都占有很大一部分的GDP总额,如果年龄稍微大一点的人认真回忆一下,肯定对一张海报特别熟悉:雷锋怀抱着一个储蓄罐,然后下面书写着储蓄光荣4个字。千万不要小看正面形象的力量,如果你看过《兵临城下》,你就会明白,是瓦西里帮助苏联打赢了斯大林格勒战役。而在中国,也是靠着雷锋才成为了高储蓄增长地经济,这让美国怎么也羡慕不过来。

  爱不爱存钱,看似简单的生活习惯后面,也有着两个国家在实现财富增长上不同的抉择。

  还有一个方面,也是美国人不爱存钱的原因,就是他们丰厚的福利保障,美国有很多失业的黑人,完全只靠政府救济生活,这已经成为了美国政府长期饱受争议的诟病。然后再回顾一下美国次贷危机的导火线,在当时看似一片繁荣地房产经纪背后,有多少贷款是借给了一些牛鬼蛇神的,这些人可能明天就会失业,但是今天依然敢贷款买房,等到他们没钱了可以很潇洒的说“爷没钱了,房子你收回去就是,以后我就吃政府啦~。”这在中国可能吗?不过归根到底,也如周晓农老师说的,经济实力决定着一个国家的消费习惯,美国作为世界第一经济体,又是美元本位制,没钱了,开启印钞机就可以满世界抢钱了。

  Jiwoo

  不是不爱存,是不需要存,因为人家不需要买房,防老,防生病,美国的体制不能说完美,但是在全球范围内依旧还算是领先的,房子可以租,老了有很好的地方可去,生病了也不怕医疗费,这些都已经包括在纳税里了。

  美国的制度是还富于民,你交的税越多,将来等老了待遇就越好,所以美国人都很乐意交税。

  不能以中国人的眼光看待美国,人家的制度和我们完全是2个世界的,我国人民一辈子干活,都是为了买房,养老,医疗三大件(至少绝大部分人)。税是交了,但是你是看不到的,更别说用了。

  zz.Z

  不是不爱存钱,是存不下来。实际上巴菲特专门强调了存钱的复利效应,有钱一定会考虑存IRA, 但是……

  英语中月光叫做check to check。。

  贴一个典型的大农村美国家庭开支:

  一家四口中位数收入6万,扣去税,算上退税到手大概4万,每个月3000出头。

  每月固定支出如下:

  500-800医保

  300-500房产税

  200 水电煤气住房保险(不含取暖费)

  100 电视手机电话网络

  300-400 油费,养车修车保险

  500-800吃饭

  100 住房维护

  (可选)500-800住房贷款

  (可选)500-800房租

  (可选) x00 大学学贷

  真是剩不下钱啊!

  屠柯萍

  存钱无非是为了买房,医疗等等。

  按美国人均收入在5年左右就可以买到一套不错的房子了,但是美国人的观念与中国人不同,喜欢迁徙城市的人比较多,而中国人则喜欢在一个地方生根发芽,所以买房对于中国人来说看的比较重要,美国人喜欢提前消费,而中国人不会。可以从中国是美国最大的债主国看出。再说下医疗,美国的医疗,社保体系相比中国的,那要好的多的多。我的观点是,大多数美国人喜欢提前消费,不喜欢定居一个城市和完善的医疗社保等,使得美国人不怎么喜欢存钱。



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责任编辑:孙卉